सबसे सस्ता personal loan bank vs app | 2 lakh personal loan for 2 years monthly EMI interest rate

सबसे सस्ता Personal Loan कहां मिलेगा? जानिए ₹2 लाख लोन पर EMI और ब्याज दर – Bank Vs App Comparison 2025

अगर आप अचानक पैसों की जरूरत में हैं और पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं, तो आपके सामने दो मुख्य विकल्प होते हैं – बैंक से पर्सनल लोन लेना या किसी Instant Loan App का सहारा लेना। लेकिन सवाल यह है कि इनमें से कौन-सा ऑप्शन आपके लिए बेहतर रहेगा? कहां से सस्ता लोन मिलेगा? और अगर आप ₹2 लाख का Personal Loan 2 साल के लिए लेते हैं, तो आपकी EMI और कुल ब्याज कितना होगा? चलिए जानते हैं इस लेख में विस्तार से।

पर्सनल लोन क्या है और इसकी जरूरत क्यों पड़ती है?

पर्सनल लोन एक unsecured loan होता है, यानी इसमें आपको किसी भी तरह की गारंटी या संपत्ति गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती। इसे आप अपनी जरूरतों के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं, जैसे मेडिकल इमरजेंसी, शादी, यात्रा, घर की मरम्मत या कोई अन्य बड़ा खर्च। इसकी सबसे खास बात यह है कि इसका अप्रूवल प्रोसेस फास्ट होता है और documentation भी कम होता है।

Bank vs Loan App – कौन देता है सस्ता Personal Loan?

बैंक और लोन ऐप्स दोनों ही पर्सनल लोन प्रदान करते हैं लेकिन इनके प्रोसेस, ब्याज दरें (Interest Rates), और शर्तें काफी अलग होती हैं। बैंक से लोन लेने में थोड़ा समय लग सकता है लेकिन यह भरोसेमंद होता है और ब्याज दरें भी कम होती हैं। वहीं, Instant Loan Apps आपको तुरंत लोन ऑफर करते हैं, पर इनकी ब्याज दरें ज्यादा होती हैं और कई बार hidden charges भी होते हैं।

बैंक से पर्सनल लोन लेने के फायदे

अगर आप किसी बैंक जैसे SBI, HDFC Bank, ICICI Bank या PNB से पर्सनल लोन लेते हैं तो आपको 10% से लेकर 14% तक की सालाना ब्याज दर मिल सकती है। लोन की राशि ₹50,000 से ₹20 लाख तक हो सकती है और अवधि 1 साल से लेकर 5 साल तक होती है। बैंक से लोन लेने पर EMI भी कम आती है और repayment process भी आसान होता है।

Loan Apps से पर्सनल लोन के नुकसान

Loan Apps जैसे KreditBee, MoneyTap, Navi आदि से लोन लेना तुरंत राहत जरूर देता है, लेकिन इनकी ब्याज दरें 20% से 36% सालाना तक हो सकती हैं। EMI ज्यादा बनती है और कुल repayment भी बैंक की तुलना में बहुत अधिक हो जाता है। साथ ही, कई ऐप्स में prepayment charges और hidden fees भी होती हैं, जो बाद में परेशानी का कारण बन सकती हैं।

₹2 लाख का पर्सनल लोन 2 साल के लिए – EMI और Interest

मान लीजिए आपने किसी बैंक से 11% की ब्याज दर पर ₹2 लाख का लोन लिया है तो आपकी महीने की EMI करीब ₹9,300 के आसपास होगी और 2 साल में आप कुल ₹22,000 से ₹23,000 तक ब्याज चुकाएंगे।

वहीं, अगर आपने यही लोन किसी ऐप से लिया जिसकी ब्याज दर 24% सालाना है, तो EMI करीब ₹10,700 तक होगी और आपको करीब ₹56,000 तक ब्याज देना होगा। यानी कुल repayment ₹2,56,000 तक जा सकता है।

किसे चुनें – बैंक या ऐप?

अगर आपके पास समय है, और आपकी credit score अच्छा है, तो बैंक से लोन लेना ज्यादा फायदेमंद है क्योंकि यहां ब्याज दरें कम हैं और repayment आसान होता है। वहीं, अगर आपको तुरंत पैसे की जरूरत है और बैंक लोन अप्रूव नहीं कर रहे, तो आप किसी भरोसेमंद लोन ऐप से भी लोन ले सकते हैं लेकिन repayment की terms को अच्छी तरह समझ लें।

पात्रता (Eligibility) – कौन ले सकता है पर्सनल लोन?

1. आयु सीमा: 21 से 58 वर्ष तक

2. नौकरी: सरकारी कर्मचारी, निजी कर्मचारी या सेल्फ-एंप्लॉयड

3. मासिक आय: कम से कम ₹15,000–₹25,000 (बैंक के अनुसार)

4. क्रेडिट स्कोर: कम से कम 700 होना चाहिए

5. निवास: भारत का नागरिक

जरूरी दस्तावेज़ (Required Documents)

1. आधार कार्ड और PAN कार्ड

2. बैंक स्टेटमेंट (3 से 6 महीने का)

3. सैलरी स्लिप या इनकम प्रूफ

4. पासपोर्ट साइज फोटो

5. रेंट एग्रीमेंट या एड्रेस प्रूफ

Personal Loan के लिए आवेदन कैसे करें (How to Apply)

बैंक से ऑनलाइन Personal Loan कैसे लें:

1. अपने चुने गए बैंक की वेबसाइट पर जाएं (जैसे SBI, HDFC, PNB)

2. “Apply for Personal Loan” सेक्शन पर क्लिक करें

3. नाम, मोबाइल नंबर, PAN और आय की जानकारी भरें

4. जरूरी दस्तावेज़ अपलोड करें

5. बैंक वेरिफिकेशन के बाद अप्रूवल मिलेगा और लोन आपके अकाउंट में क्रेडिट हो जाएगा

Loan App से Instant Loan लेने की प्रक्रिया:

1. Play Store से कोई भरोसेमंद App (जैसे KreditBee, Nira, Navi) डाउनलोड करें

2. रजिस्ट्रेशन करें और KYC पूरी करें

3. लोन अमाउंट और अवधि चुनें

4. दस्तावेज़ अपलोड करें

5. लोन अप्रूव होते ही अकाउंट में पैसा ट्रांसफर

पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

• Credit Score: अच्छा स्कोर होने पर बैंक लोन जल्दी अप्रूव होता है।
• Loan Tenure: अधिक समय के लिए लोन लेने पर EMI कम बनती है लेकिन ब्याज ज्यादा देना पड़ता है।
• Interest Rate Comparison: अलग-अलग बैंक और ऐप की ब्याज दरें जरूर तुलना करें।
• Hidden Charges: प्रोसेसिंग फीस, prepayment charges आदि का ध्यान रखें।

निष्कर्ष

अगर आप ₹2 लाख का पर्सनल लोन लेना चाहते हैं और EMI कम रखना चाहते हैं, तो बैंक से लोन लेना सबसे बेहतर रहेगा। Loan App से लोन केवल तभी लें जब कोई और विकल्प न हो और आपको तत्काल लोन की जरूरत हो। सही तुलना और समझदारी से लोन लेने से आप ना केवल पैसे बचा सकते हैं बल्कि भविष्य की वित्तीय परेशानियों से भी बच सकते हैं।