जब बात आती है लोन लेने की, तो सिबिल स्कोर का एक अहम रोल होता है। आमतौर पर मापा जाता है कि आपके क्रेडिट इतिहास का कैसा प्रदर्शन रहा है, लेकिन अगर आपका Low Cibil Score है तो भी बाजार में कई ऐसे विकल्प उपलब्ध हैं, जिनके जरिए आप लोन पा सकते हैं। आज के इस आर्टिकल में हम जानेंगे कि कम सिबिल स्कोर होने के बावजूद लोन कैसे प्राप्त किया जा सकता है और किन बातों का ध्यान रखना आवश्यक है।
सिबिल स्कोर क्या है?
सिबिल स्कोर एक तीन अंकों का नंबर होता है, जो आपके क्रेडिट इतिहास, ऋण चुकाने की आदतें, भुगतान नियमितता और अन्य वित्तीय गतिविधियों के आधार पर तय किया जाता है। इस स्कोर के आधार पर बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान निर्णय लेते हैं कि आपको लोन देना है या नहीं। आमतौर पर 750 या उससे ऊपर का स्कोर उत्तम माना जाता है, जबकि Low Cibil Score (500-600 या उससे कम) के कारण लोन मिलना मुश्किल हो सकता है।
Low Cibil Score के कारण
कई बार व्यक्ति अनजाने में अपनी क्रेडिट हिस्ट्री में गलतियाँ कर देता है, जिससे Low Cibil Score हो जाता है। इसके कुछ प्रमुख कारण हैं:
- देर से लोन या क्रेडिट कार्ड के बिल चुकाना: भुगतान में देरी से आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
- उच्च क्रेडिट उपयोगिता: यदि आप उपलब्ध क्रेडिट का अधिकतम उपयोग करते हैं, तो यह आपके स्कोर को गिरा सकता है।
- वित्तीय बाधाएँ और अनियमित आय: जब आपकी आय में अनियमितता आती है, तो बैंक इसे जोखिम मानते हैं।
- गलत जानकारी या रिपोर्टिंग की गलतियाँ: कभी-कभी क्रेडिट रिपोर्ट में गलतियाँ भी हो जाती हैं, जो स्कोर पर असर डालती हैं।
Low Cibil Score par Loan लेने के विकल्प
कम सिबिल स्कोर होने पर भी लोन पाने के कई विकल्प उपलब्ध हैं:
1. Secured Loans (सिक्योर्ड लोन)
यदि आपके पास कोई संपत्ति (जैसे कि गाड़ी, घर या सुनहरा आभूषण) मौजूद है, तो आप इसे गारंटी रखकर लोन ले सकते हैं। secured loans में बैंक या संस्था के लिए जोखिम कम रहता है, इसलिए Low Cibil Score वाले व्यक्ति भी लोन प्राप्त कर सकते हैं।
2. Co-Applicant या Guarantor के साथ आवेदन
अगर आप किसी के साथ मिलकर लोन के लिए आवेदन करते हैं, जिसका सिबिल स्कोर अच्छा है, तो आपकी आवेदन प्रक्रिया में सुधार हो सकता है। Banks और NBFCs इस विकल्प को प्राथमिकता देते हैं, जिससे कम स्कोर वाले व्यक्ति भी लोन प्राप्त कर सकें।
3. NBFCs (नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनीज)
बैंक के मुकाबले NBFCs के नियम थोड़े ढीले होते हैं। इनमें लोन के लिए जरूरी दस्तावेजों और क्रेडिट हिस्ट्री की मांग कम होती है। NBFCs अक्सर व्यक्ति को सिबिल स्कोर कम होने के बावजूद लोन देने का प्रयास करते हैं।
4. Credit Builder Loans
कुछ संस्थान विशेष रूप से Credit Builder Loans पेश करते हैं, जिनका उद्देश्य आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारना होता है। ये लोन छोटी राशि के होते हैं, जिनकी नियमित किश्तों का भुगतान आपका क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद करता है।
Low Cibil Score सुधारने के उपाय
यदि आपका सिबिल स्कोर कम है, तो लोन लेने से पहले इसे सुधारने के कुछ उपाय अपना सकते हैं:
- वित्तीय जिम्मेदारी निभाएँ: समय पर सभी बिलों और ऋणों का भुगतान करें।
- क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच: अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी तरह की गलती की पहचान करें और उचित सुधार करवाएं।
- उच्च क्रेडिट कार्ड बिलेंस से बचें: उपलब्ध क्रेडिट का सही उपयोग करें और हमेशा कम बैलेंस रखें।
- विभिन्न क्रेडिट खातों का संतुलन: अगर संभव हो तो केवल एक या दो क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें, ताकि आपके क्रेडिट हिस्ट्री में संतुलन बना रहे।
- क्रेडिट सलाहकार से परामर्श: यदि समस्या बनी रहती है, तो वित्तीय सलाहकार की मदद लेकर सही रणनीति अपनाएँ।
आवेदन प्रक्रिया में ध्यान देने योग्य बिंदु
जब आप Low Cibil Score par Loan के लिए आवेदन करने जाएं, तो निम्नलिखित बातों का विशेष ध्यान रखें:
- सही दस्तावेज प्रदान करें: सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा दिये गए सभी दस्तावेज सही और अद्यतन हों।
- ऑनलाइन आवेदन में पूरी जानकारी भरें: अपने सभी व्यक्तिगत एवं वित्तीय विवरण को सही-सही भरें ताकि बैंक को आपकी सच्चाई पता चल सके।
- अधिक ब्याज दरों के लिए तैयार रहें: कम स्कोर के कारण आपको सामान्य से अधिक ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। इसलिए, EMI के हिसाब से अपनी बजट योजना बनाएं।
- सुरक्षित ऋणदाता का चयन करें: हमेशा प्रमाणित और अधिकृत बैंक या NBFC से ही लोन के लिए आवेदन करें, ताकि धोखाधड़ी से बचा जा सके।
निष्कर्ष
आज के समय में, चाहे आपका सिबिल स्कोर कम ही क्यों न हो, Low Cibil Score par Loan लेना असंभव नहीं है। सही विकल्प चुनकर, जैसे कि secured loans, co-applicants, NBFCs और credit builder loans, आप अपने लिए आर्थिक सहायता सुनिश्चित कर सकते हैं। साथ ही, क्रेडिट स्कोर सुधारने के उपाय अपना कर भविष्य में लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को और आसान बना सकते हैं। याद रखें कि सही दस्तावेज, सटीक जानकारी, और जिम्मेदार वित्तीय निर्णय लेने से आप बेहतर वित्तीय भविष्य की ओर कदम बढ़ा सकते हैं।
इसलिए, यदि आप अपनी आर्थिक ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोन लेना चाहते हैं, तो अब समय है कि आप सही जानकारी और सही उपाय अपना कर अपने सपनों को साकार करें।